Capital de giro: quanto guardar para o janeiro fraco

Capital de giro é o dinheiro que segura as contas quando entra pouco. Pra montar um capital de giro para mês fraco, some as contas fixas de um mês e comece a guardar um pedaço de cada semana boa numa conta separada. Pra quem tem salão, a hora de começar é agora, antes de novembro e dezembro.

O fim de ano costuma encher a agenda. Tem festa, formatura, Natal e réveillon. Aí janeiro chega, a agenda esvazia e o aluguel, o fornecedor e a conta de luz chegam do mesmo tamanho de sempre. Quem não guardou no mês bom paga o mês fraco no cartão ou no cheque especial.

Por que janeiro aperta tanto no salão

Em janeiro, muita cliente está viajando ou gastou mais do que devia nas festas. Ainda vêm IPVA, IPTU e material escolar dos filhos. A escova da semana vira “deixa pra fevereiro”.

Do lado do salão, as contas não tiram férias. Aluguel, luz, água, produto, internet, maquininha. E quem tem funcionário de carteira acabou de pagar o 13º em dezembro.

O dinheiro que sobrou em dezembro parece muito. Só que parte dele já tem dono: as contas de janeiro. Se ele vai embora em compra de estoque, viagem ou conta de casa, falta lá na frente.

Capital de giro para mês fraco: a conta no caderno

Abra o caderno e escreva tudo que você paga todo mês, venda bem ou venda mal. Um exemplo com números redondos pra um salão pequeno:

• Aluguel: R$ 2.000
• Luz e água: R$ 500
• Ajudante: R$ 2.000
• Produtos de reposição: R$ 1.000
• Internet, maquininha, contador e o resto: R$ 500

Total: R$ 6.000 por mês. Essa é a meta. Chegar em janeiro com um mês inteiro de contas fixas guardado.

Agora divida pelas semanas que faltam. De hoje até o fim de dezembro são umas oito semanas boas. R$ 6.000 dividido por 8 dá R$ 750 por semana.

Achou muito? Comece com a metade. R$ 375 por semana já dão R$ 3.000, que pagam o aluguel e a luz de janeiro com folga. Guardar um pouco é muito melhor que não guardar nada.

Uma regra que ajuda: toda segunda-feira, antes de pagar qualquer outra coisa, transfira o valor da semana. Se deixar pro fim da semana, ele some.

Leia também: Prazo 13º salário 2026: o que o pequeno negócio paga

O 13º entra na conta separado

Se você tem funcionário de carteira, o 13º cai justo nessas semanas. A primeira parcela vence até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro.

Não misture esse dinheiro com o capital de giro. Faça duas linhas no caderno: uma pro 13º e outra pra janeiro. Se juntar tudo, o 13º come a reserva e você chega em janeiro do mesmo jeito que chegou no ano passado.

Um jeito simples de calcular: o 13º é mais ou menos um salário a mais por funcionário. Pagou R$ 2.000 por mês pra ajudante? Separe perto de R$ 2.000 até dezembro, fora os R$ 6.000 de janeiro.

Onde guardar o capital de giro pra não gastar

Dinheiro guardado na mesma conta do dia a dia vira dinheiro do dia a dia. Uma hora aparece um boleto, uma compra de produto, um conserto, e a reserva vai junto.

Abra uma conta separada só pra isso. Pode ser uma conta digital gratuita ou a caixinha do próprio app do banco, de preferência uma que renda alguma coisa e deixe tirar quando precisar. Dê um nome pra ela, tipo “janeiro”.

Se a conta do salão e a sua conta pessoal ainda são a mesma, esse é o primeiro passo. A gente explicou como fazer em como separar dinheiro pessoal da empresa sem planilha.

Como fazer janeiro render mais

Além de guardar, dá pra deixar janeiro um pouco menos fraco. Algumas ideias pro salão:

• Quem fez escova pro réveillon já sai com o horário de janeiro marcado.
• Venda em dezembro um pacote pra usar em janeiro, como três escovas pelo preço de duas e meia. O dinheiro entra agora e a cadeira enche depois.
• Não faça compra grande de produto em dezembro só porque o caixa está cheio. Compre o que vai usar.
• Converse com o fornecedor agora e pergunte se dá pra pagar a compra de janeiro em mais vezes.

E se o seu negócio não é salão

Todo negócio tem o seu mês fraco. Pra lanchonete perto de escola, são as férias. Pra sorveteria, o inverno. Pra loja de presente, os meses depois do Natal. A conta é a mesma: contas fixas de um mês, divididas pelas semanas boas que vêm antes.

Se você quer aproveitar o fim de ano pra vender mais e engordar essa reserva, veja o que vender no fim de ano para ganhar dinheiro extra.

Hoje à noite, escreva no caderno as suas contas fixas do mês e some. Na segunda-feira, faça a primeira transferência pra conta de janeiro.